+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Жалоба в цб на банк отказал открыть счет

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок. В закладки Виды блокировок Приостановление операций по счёту полностью.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Жалоба на банк, суд с банковским учреждением: советы юриста

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Почему банки блокируют счета и как с этим бороться?

Что делать, чтобы банк не закрыл счёт и не объявил ваш бизнес сомнительным? То, что все банки следят за финансовой деятельностью своих клиентов, — это неоспоримый факт. По некоторым причинам банк может заблокировать счет, начислить штрафы, отказаться переводить средства партнеру и даже отказаться от обслуживания счета и расторгнуть договор сотрудничества.

К такому результату может привести подозрение банка в том, что ваш бизнес связан с обналичиванием средств или их транзитом. Поделиться То, что все банки следят за финансовой деятельностью своих клиентов, — это неоспоримый факт.

Центральный банк РФ определяет признаки компаний, которые нарушают закон и занимаются транзитом либо обналичиванием денег. Далее информация передается всем коммерческим банкам, чтобы они могли использовать ее в работе и делали выводы о возможности обслуживания того или иного клиента.

Коммерческие банки принимают информацию от Центробанка и формируют на ее основе собственные стратегии и технологии финансового мониторинга, позволяющие выявлять сомнительные операции по счетам клиентов, похожие на проведение транзита или обналички.

И здесь совсем не идет речь о циничности банков, все дело в применении механизма государственного регулировании на практике. В настоящее время государственная политика РФ направлена на максимальное обеление экономики, и сыграть в этом ключевую роль могут именно банковские учреждения.

Бизнесменам стоит подробнее узнать, как честно вести дела, чтобы банк не отнес их к категории сомнительных клиентов — занимающихся транзитом или обналичкой. Принципы работы финансового мониторинга В настоящее время банки обязаны проверять любое поступление средств на счета клиента и каждый перевод, а также факт списания средств со счетов.

Финансовые учреждения действуют на основании Федерального закона ФЗ, направляя всю информацию по транзакциям в отдел финансового мониторинга. С потенциально опасными клиентами банк не соглашается вести дел еще на этапе открытия счета, но многие недобросовестные предприниматели, все же, проходят этот рубеж.

Им открывается счет, на который поступают средства из разных источников — к таким транзакциям относятся как поступления от реализованных услуг или товаров, так и противозаконные переводы в виде взяток или мошеннических операций. Затем клиент снимает деньги со счета, обналичивая их.

Либо продолжает перевод средств на счета подставных компаний, чтобы не платить налоги и получить при этом свои наличные.

При выявлении в банке массы подобных случаев и бездействии службы мониторинга Центробанк по своим критериям причисляет банковское учреждение к сообщникам преступников.

В итоге банк может лишиться лицензии. Динамика лишения лицензий была нарастающей — 86 банков в году, 93 в г. Основное правило проведения мониторинга — если клиент не может или отказывается подтвердить документально происхождение средств, поступивших на его счета, значит, он что-то скрывает.

Впоследствии такой клиент попадает под пристальное внимание службы Финансового мониторинга. При отсутствии стремления идти на контакт в дальнейшем банк может наложить штраф, закрыть счета и сообщить данные о клиенте в единую базу.

Это делается, чтобы недобросовестный клиент не мог открыть счет в новом банке. Многим сложно понять, что сотрудники банковских учреждений — вовсе не враги клиентов, ведь терять их любому банку невыгодно. Банк с готовностью доверяет клиенту, если тот, в свою очередь, готов открыто рассказать обо всех своих операциях.

Оплата обязательных взносов и налогов Любому честному бизнесмену необходимо платить налоги. Если это минимальное требование нарушается, далее проверкой клиента занимается финмониторинг.

Достаточно часто с вниманием службы финансового мониторинга сталкиваются честные фирмы. Причиной может быть ситуация, когда компания открывает счета в нескольких банках, а переводит налоги только с одного.

Соответственно, банки, в которых на клиентских счетах не отражаются налоги, начинают подозревать предпринимателя в мошенничестве. Следующий вариант подозрительной ситуации — отчисление малой сумы в качестве налогов.

К данной схеме прибегают компании, которые решают сэкономить на страховых взносах и НДФЛ. Официально сотрудники получают минимальную зарплату, а разница передается им на руки в конвертах. Чтобы ваш бизнес не вызывал подозрений в использовании мошеннических схем, платите налоги с каждого расчетного счета, который открыт в том или ином банке.

А если вы принимаете решение платить их только в одном банке, сохраняйте все платежные квитанции и справки, которые затем можно предъявить в банк по требованию службы мониторинга. Выплачивайте НФДЛ за переводы физлицам. Оптимально делать это одновременно с переводом, но законодательство предоставляет компаниям для этого сутки.

Если специалисты финмониторинга увидят перевод, но не увидят отчисления в виде НФДЛ, у них возникнут вопросы. Для этого рекомендуем оформлять всех сотрудников официально и платить за них сборы и налоги. Также следует ориентироваться на налоговую нагрузку в той сфере, в которой вы ведете деятельность.

Это средний объем налогов, который, по мнению Федеральной Налоговой Службы, должна платить та или иная компания. Если бизнес отчисляет меньше налогов, чем рассчитано специалистами ФНС для определенной отрасли, к компании возникнут вопросы не только от банковских служащих, но и от налоговой инспекции.

Минимальное количество наличных средств Еще одно правило — снимать наличные в небольших количествах и достаточно редко. Одно из важных требований Центробанка — внимательно отслеживать клиентов, которые обналичивают средства.

Решение об объеме суммы, которую клиент может снимать без проверок, принимает непосредственно обслуживающий его банк. Это зависит от особенностей сферы деятельности клиента. Рассмотрим несколько примеров.

Светлана — копирайтер, работающий в нескольких рекламных агентствах на правах подряда. Она ведет свой бизнес на дому, поэтому не арендует офис, не имеет сотрудников и субподрядчиков.

Поэтому все поступающие на ее счета средства являются ее доходом. В итоге Светлана зарабатывает тысяч рублей в месяц.

Со стороны финмониторинга к Светлане вопросов не возникает, так как происхождение ее доходов вполне понятно. А вот если бы она зарабатывала миллион, тогда вопросы бы уже возникли. Сергей — владелец компании, которая занимается перепродажей продуктов. Ему переводят на счета деньги клиенты, а он их затем снимает в банкомате.

Со счета он практически ничего не переводит либо несколько раз в месяц переводит незначительные суммы, которые намного меньше поступлений от клиентов. Здесь у финмониторинга возникают к Сергею вопросы.

Ведь если он перепродает товары, значит, должен их у кого-то покупать, и платить за это со своего счета. Кроме того, такой бизнес требует наличия сотрудников, которые должны получать свою зарплату. Если же такие платежи не фиксируются службой финансового мониторинга, значит, Сергей организовал подставную фирму по обналичке денег.

Следующий шаг финмониторинга — запрос у Сергея подтверждающих документов — договоров с контрагентами и клиентами. Если он внятно не объяснит пути появления средств на своем счете либо не сможет оперативно предоставить необходимые документы, произойдет блокировка его счетов.

Клиенты часто хотят использовать наличные, чтобы рассчитываться с кем-то или выдавать их под отчет. Но следует помнить важный факт — любые операции с наличными всегда вызывают повышенный интерес у сотрудников службы финансового мониторинга.

Не стоит вызывать подозрений, лучше оплачивайте все расходы банковским переводом или со счета на счет. Возможность расплатиться картой за крупную покупку зависит от требований банка.

Индивидуальные предприниматели могут пользоваться картой как для бизнеса, так и в личных целях. Они рассчитываются за покупки в магазине, заправляют машину, приобретают офисные принадлежности и пр.

Юридические лица, в свою очередь, могут использовать эти счета только для нужд собственного бизнеса. Каждое проведение расчетной операции ООО должно подтверждать кассовыми чеками.

Их нельзя путать с квитанциями либо слип-чеками, которые выдают терминалы. Отчитаться за переводы с карточного счета достаточно просто: Затем эти документы бухгалтерия включает в свой налоговый отчет. Если же системой налогообложения, по которой работает компания, не предусмотрен учет расходов, обосновывать платежи, проводимые с карты, не нужно.

Зарплату следует выдавать через зарплатный проект банка, а не наличными. Банк предоставит всю необходимую помощь, чтобы рассчитать налоги с зарплаты, грамотно составить ее ведомость и затем перевести средства на карты сотрудников. В этом случае банку всегда понятно, как клиент оплачивает НДФЛ за своих сотрудников, и по этой части у службы финансового мониторинга вопросов не возникнет.

Если же вы все равно расплачиваетесь наличными — сохраняйте все подтверждающие документы. К ним относятся кассовые и товарные чеки, накладные, договора, приходные ордера и вся документация, которая подтверждает, что вы платили средства официально.

Описывайте назначение платежа подробно Эксперты рекомендуют всегда подробно заполнять платежные поручения. Если указанная формулировка не позволяет однозначно трактовать, за что вы производите платеж, финмониторинг может отказать в его проведении и приступить к проверке вашей фирмы.

Поэтому следует указывать максимальное количество подробностей — наименование услуги или товаров, дату сделки и номер договора, период предоставления услуги и пр.

Формулировка назначения платежа должна совпадать с текстом договора и актами приемки-передачи. Эти же правила распространяются и на оплаты по бездоговорным счетам.

Рассмотрите правильный вариант заполнения платежки.

Пожаловаться на банк

Как устроен банковский контроль 17 марта Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую. Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки. Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью.

Как пожаловаться на банк, если он не разблокирует или не открывает счёт? Что произошло? Банк России выпустил Указание от

Что делать, чтобы банк не закрыл счёт и не объявил ваш бизнес сомнительным? То, что все банки следят за финансовой деятельностью своих клиентов, — это неоспоримый факт. По некоторым причинам банк может заблокировать счет, начислить штрафы, отказаться переводить средства партнеру и даже отказаться от обслуживания счета и расторгнуть договор сотрудничества. К такому результату может привести подозрение банка в том, что ваш бизнес связан с обналичиванием средств или их транзитом. Поделиться То, что все банки следят за финансовой деятельностью своих клиентов, — это неоспоримый факт.

Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу

Значит ли это, что компания попала в черный список и теперь все банки откажутся с ней работать? Нет, компания не попадет в банковский черный список. Есть только три решения банка, которые приведут к черному списку: Из-за других ограничений, которые банк вводит против компании, в черный список не внесут. Например, не будет таких последствий, если банк: Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны. Черный список — это перечень клиентов, которым банк отказал в открытии счета, переводе денег или расторг с ними договор в одностороннем порядке.

Как пожаловаться на банк, если он не разблокирует или не открывает счёт?

Защита и правовое сопровождение бизнеса 06 Марта Ручкина Гульнара Почему банк может отказать организации в открытии счета? ЦБ РФ в очередной раз рекомендовал кредитным организациям аргументировать свои отказы в заключении договоров банковского счета, ссылаясь на жалобы клиентов. Так по каким причинам банк не откроет счет и что делать в этом случае? Ведение хозяйственных операций юрлиц с денежными средствами, сумма которых превышает тыс.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполненияФедерального закона N ФЗ:

Twitter Людмила Чумак Одна из самых обсуждаемых тем в предпринимательской среде в уходящем году — блокировки счетов банками. С этой проблемой за год столкнулось не меньше тысяч предпринимателей. Банковский счет могут заблокировать практически за что угодно, а вернуться к нормальному обслуживанию зачастую можно только через длительную процедуру судебного обжалования. Почему происходят массовые блокировки расчетных счетов бизнеса и как этого избежать?

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий

В министерстве предлагают блокировать счета клиентов только при одновременном наличии двух оснований: В ведомстве отметили, что законопроект разработан с целью защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций, как юридических, так и физических лиц. Изначально цель закона состояла в блокировке счетов компаний, чьи операции были связаны с финансированием терроризма.

Кредитные организации действуют в рамках специального закона. Читайте, как не попасть в черный список банков. Иногда банки решают перестраховаться и отказывают компаниям и физическим лицам в обслуживании. Клиенты попадают в черный список, который ЦБ рассылает по кредитным организациям. Часто в него попадают добросовестные компании по недоразумению или из-за ошибки сотрудника банка. Важная статья:

Черные списки банков: спасение есть?

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место Понравиласть статья? Обязательно поделись: Когда я прочитала письмо бизнесмена ниже , у меня возникло ощущение, что банки уж слишком много на себя берут и слишком много хотят… Слушайте, с такими темпами в скором времени они будут залезать в постель к клиентам. В прямом смысле этого слова. Пусть предоставят фото и видео отчет!

Во-вторых, в рамках названного закона ЦБ РФ решил усилить борьбу с отмыванием доходов. Поэтому можно обратиться в это ведомство с жалобой. Банк отказал в исполнении данного поручения, ссылаясь на п. а если счет в другом банке отсутствует – оперативно открыть его.

Как написать жалобу на банк. В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем.

Банки нашли способ блокировки операций клиентов в обход черных списков

Чтобы не связываться с утомительным процессом реабилитации, банкиры стали все чаще отказывать клиентам, не передавая информацию в Росфинмониторинг. Однако самому клиенту никто не сообщает его статус. В результате выяснить, что происходит, можно только опытным путем, то есть попытавшись провести операцию или открыть счет в других банках.

Вопросы и ответы 1. В году международные платежные системы отключили от обслуживания несколько российских банков, из-за чего карты сотен тысяч россиян — клиентов этих банков — оказались заблокированы. В результате было принято решение создать Национальную систему платежных карт НСПК и перевести обработку всех внутрироссийских операций по картам в НСПК, чтобы обезопасить россиян от подобных ситуаций.

Черные списки банков:

Несколько дополнительных рекомендаций из личного опыта предпринимателей Законодательная база В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах. Документ Комментарий ГК ст. Любой необоснованный отказ незаконен.

Приостановление операций по счету блокировка счета Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда. Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными. Приостановление проведения конкретной финансовой операции П.

В первой половине года существенным образом изменен порядок, устанавливающий возможность реабилитации клиентов банков. Напомним, Федеральным законом от Банк обязан представить сведения обо всех случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также о расторжении договора в уполномоченный орган — Росфинмониторинг, который, в свою очередь, направляет полученную информацию в Центральный банк РФ. При всем уважении к своим клиентам, - банки под угрозой отзыва лицензии выбирают сторону государства, а не бизнеса, и демонстрируют формальный подход к определению признаков подозрительности.

Комментарии 10
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Трифон

    Ждем закон подписанный. Эту дичь таксистов на бляхах нада устранить.